Η εξέλιξη της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας στην Ελλάδα.

Abstract

Ο κίνδυνος αποτελεί σημαντικό και αναπόφευκτοκομμάτι της καθημερινής ζωής τόσο των ατόμων όσο και των επιχειρήσεων και σε πολλές περιπτώσεις δεν είναι εφικτό να τεθεί υπό τον έλεγχο του ανθρώπου. Κατά συνέπεια, η ασφάλιση είναι αδιαμφισβήτητα οπιο αποτελεσματικός τρόπος αντιμετώπισης του κινδύνου. Ειδικότερα στη σύγχρονη κοινωνία, είναι ιδιαίτερα σημαντικός ο τομέας της ιδιωτικής ασφάλισης αλλά και ο τρόπος με τον οποίο επηρεάζονται οι ιδιωτικές δαπάνες υγείας. Σύµφωνα µε την Παγκόσµια Οργάνωση Υγείας (Π.Ο.Υ): "Υγεία είναι η κατάσταση της πλήρουςφυσικής, διανοητικής και κοινωνικής ευεξίας και όχι µόνο η απουσία ασθενείας ή αναπηρίας. Ηκατοχύρωση και η διατήρηση της καλύτερης δυνατής κατάστασης υγείας αποτελεί ένα από τα θεµελιώδηδικαιώµατα του ανθρώπου, οποιαδήποτε και αν είναι η φυλή, η θρησκεία, η πολιτική ιδεολογία, ηοικονοµική και κοινωνική του κατάσταση". Η ιδιωτική ασφάλιση υγείας µε τα χαρακτηριστικά της, σε συνάρτηση µε τον παραπάνω ορισµό της υγείας, αποτελεί τον βασικότερο σύγχρονο τρόπο αντιµετώπισης του "κοινωνικού ή ασφαλιστικού κινδύνου" της ασθένειας. Ουσιαστικά η ιδιωτική ασφάλιση υγείας επιδιώκει να καλύψει µία ζωτικής σημασίας ανάγκη του ανθρώπου, δηλαδή την εξασφάλιση του ιδίου και της οικογένειάς του έναντι του κινδύνου και των κοινωνικοοικονομικών συνεπειών της ασθένειας, της αναπηρίας ή και του θανάτου. Στην παρούσα εργασία παρουσιάζεται μια ολοκληρωμένη ανάλυση της ιδιωτικής ασφάλισηςσε διεθνές επίπεδο αλλά και όσον αφορά την Ελλάδα, δίνεται έμφαση στην αποσαφήνιση των εννοιών και στην καταγραφή των ιδιαίτερων χαρακτηριστικών – ειδικότερα - της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας στη χώρα μας. Στο πρώτο κεφάλαιο δίνονται εισαγωγικά στοιχεία για τον τομέα της ασφάλισης καθώς και για τα βασικά χαρακτηριστικά, τον σκοπό, τη λειτουργία και τις διακρίσεις των ασφαλίσεων. Στο δεύτερο κεφάλαιο περιγράφεται η έννοια και η φύση του ασφαλιστικού κινδύνου. Πιο συγκεκριμένα, ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στις βασικές ασφαλιστικές αρχές και στις κυριότερες κατηγορίες κινδύνων. Στο τρίτο κεφάλαιο παρουσιάζεται ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης. Πιο αναλυτικά, παρατίθεταιη ιστορική αναδρομή, τα βασικά χαρακτηριστικά αλλά και ο σκοπός της ιδιωτικής ασφάλισης ενώ παράλληλα γίνεται αναφορά στα είδη, στα οφέλη της εν λόγω ασφάλισης αλλά και στο νομικό – θεσμικό πλαίσιο που την αφορά. Στο τέταρτο κεφάλαιο παρουσιάζεται η σύγκριση της κοινωνικής με την ιδιωτική ασφάλιση, ενώ εντοπίζονται οι διαφορές ανάμεσα στους δύο τομείς. Το πέμπτο κεφάλαιο επικεντρώνεται στην ιδιωτική ασφάλιση στην Ελλάδα. Μελετάται τόσο το μέγεθος και η φυσιογνωμία της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς όσο και - ειδικότερα – η ασφάλιση υγείας στη χώρα μας. Στο έκτο κεφάλαιο γίνεται εκτενής ανάλυση του τομέα της ιδιωτικής ασφάλισης στην υγεία τόσο σε χώρες του ΟΟΣΑ όσο και στη χώρα μας ενώ συγχρόνως εξετάζονται οι επιπτώσεις της οικονομικής κρίσης στον κλάδο της ιδιωτικής ασφάλισης.

Risk is an important and inevitable part of the everyday life of both individuals and businesses and in many cases it is not feasible to put it under control. As a consequence, insurance is undoubtedly the most effective way of dealing with the risk. Particularly in modern society, the private insurance sector is particularly important, as well as the way in which private health expenditure is affected. According to the World Health Organization (WHO): "Health is the state of complete physical, mental and social well-being and not just the absence of illness or disability.Ensuring and maintaining the best possible health status is one of the fundamental human rights, regardless of race, religion, political ideology, economic and social situation." Private health insurance with its characteristics, in connection with the above definition of health, is the most modern way of coping with the "social or insurance risk" of the illness. In fact, private health insurance seeks to meet a vital human need, namely securing one's own and his family against the risk and socio-economic consequences of illness, disability or even death. This paper presents a comprehensive analysis of private insurance at international level, but also with regard to Greece, emphasis is placed on the clarification of the concepts and the recording of the special characteristics - in particular - of the private health insurance in our country. The first chapter provides introductory information on the insurance sector as well as on the main features, purpose, function and distinction of insurance. The second chapter describes the concept and nature of the insurance risk. More specifically, particular emphasis is placed on the main insurance principles and the main categories of risks. In the third chapter is presented the institution of private insurance. In more detail, the historical overview, the basic characteristics and the purpose of the private insurance are presented, while at the same time reference is made to the species, the benefits of this insurance and the legal and institutional framework that concerns it. The fourth chapter presents the comparison of social and private insurance, while the differences between the two sectors are identified. The fifth chapter focuses on private insurance in Greece. It examines the size and physiognomy of the Greek insurance market as well as - in particular - the health insurance in our country. In the sixth chapter there is an extensive analysis of the private health insurance sector both in OECD countries and in our country while at the same time the impact of the economic crisis on the private insurance sector is being examined.