Κερδοφορία τραπεζών.

Abstract

Ένα εκ των βασικότερων συστατικών της οικονομικής ανάπτυξης των χωρών αποτελεί ο τραπεζικός τομέας. Πιο συγκεκριμένα, τονώνει την εγχώρια ζήτηση, χρηματοδοτεί διάφορους κλάδους της οικονομίας και λαμβάνει καινοτόμες επενδυτικές πρωτοβουλίες, συμβάλλοντας, έτσι, στην ανάπτυξη της εθνικής οικονομίας. Η παρούσα διπλωματική εργασία στοχεύει στη μελέτη της κερδοφορίας των τεσσάρων συστημικών τραπεζών της Ελλάδας, αλλά και στην διερεύνηση της επίδρασης των διάφορων προσδιοριστικών παραγόντων στην κερδοφορία, το χρονικό διάστημα 2009 έως 2019. Επιπλέον, εξετάσθηκε η επίδραση των capital controls, που επιβλήθηκαν το έτος 2015, στην κερδοφορία των τραπεζών. Για την μελέτη της κερδοφορίας των τραπεζών χρησιμοποιήθηκαν τα στοιχεία από τις ετήσιες οικονομικές εκθέσεις, από τους ισολογισμούς και από τις καταστάσεις αποτελεσμάτων χρήσεως των εξεταζόμενων τραπεζών. Εν συνεχεία, υπολογίστηκαν οι χρηματοοικονομικοί δείκτες αποδοτικότητας (ROA και ROE). Κύριο συμπέρασμα της ανάλυσης που διεξάχθηκε, είναι το γεγονός ότι, αν και ο τραπεζικός τομέας ήρθε αντιμέτωπος με αρκετές δυσκολίες, κατάφερε τελικά να επιστρέψει σε υγιή δραστηριότητα. Επίσης, από την εμπειρική οικονομετρική ανάλυση, που διεξήχθη στα πλαίσια της παρούσης διπλωματικής εργασίας, προκύπτει ότι οι παράγοντες της κεφαλαιακής επάρκειας, ο ρυθμός μεγέθυνσης του ΑΕΠ και το ποσοστό ανεργίας βρέθηκαν να επηρεάζουν θετικά και στατιστικά σημαντικά το δείκτη απόδοσης ενεργητικού ROA και συνεπώς την κερδοφορία των ελληνικών τραπεζικών ιδρυμάτων.

One of the most basic components for the economic development of any country is the banking sector. More specifically, it stimulates domestic demand, it finances various sectors of the economy and it takes innovative investment initiatives, in order to contribute to the development of the national economy. This study aims to research the profitability of the four systemic banks of Greece, as well as to examine the effect of various determinants on profitability for the time period 2009 to 2019. Moreover, the effect of capital controls, which were imposed in year 2015, on the profitability of banks has been examined. The data from the annual financial reports, the balance sheets and the profit and loss statements of the examined banks were used to study the profitability of the banks. Afterwards, the financial efficiency ratios (ROA and ROE) were calculated. The main conclusion of the analysis was that, although the banking sector faced many difficulties, it managed finally to return to healthy activity. Moreover, from the empirical econometric analysis that was carried out in the context of this study, it appears that the factors of capital adequacy, GDP growth rate and unemployment rate were found to have a positive and statistically significant effect on the ROA index and therefore on the profitability of Greek banking institutions.