Τραπεζικό σύστημα και NPLS.

Abstract

Από την έναρξη της οικονομικής κρίσης, ακαδημαϊκοί και επαγγελματίες έχουν δείξει ανανεωμένο ενδιαφέρον για την πιστωτική ποιότητα των χαρτοφυλακίων των δανείων. Η μέση ποιότητα του ενεργητικού των τραπεζών έχει επιδεινωθεί, απότομα, λόγω της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης που ξεκίνησε στα τέλη του 2008. Η ταχεία αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων αύξησε την ευπάθεια των τραπεζών σε περαιτέρω έντονες καταστάσεις και, ταυτόχρονα, έχει περιορίσει τις δανειοδοτικές τους δραστηριότητες με σημαντικές επιπτώσεις στην οικονομική δραστηριότητα. Η επιδείνωση του δείκτη των μη εξυπηρετούμενων δανείων προς τα συνολικά τραπεζικά δάνεια μπορεί να αποδοθεί σε μακροοικονομικούς και ειδικούς για τις τράπεζες παράγοντες. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια παρουσιάζουν αντικυκλική συμπεριφορά. Η επιδείνωση των μακροοικονομικών συνθηκών, δηλαδή η πτώση του ΑΕΠ και η αύξηση του ποσοστού ανεργίας, έχει αρνητικές επιπτώσεις στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, καθώς μειώνει την ικανότητα των δανειοληπτών να εξυπηρετήσουν το χρέος τους. Μεταξύ των ειδικών παραγόντων των τραπεζών που έχει εντοπιστεί στη βιβλιογραφία ότι επηρεάζουν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια είναι το μέγεθος, η αποδοτικότητα κόστους και οι επιδόσεις διαχείρισης, οι πιστωτικές συνθήκες, η ισχύς στην αγορά και το προφίλ κινδύνου των τραπεζών. Τα εμπόδια στην επίλυση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, όπως εντόπισαν οι τράπεζες, παραμένουν σημαντικά σε ορισμένες χώρες, και ιδίως σε εκείνες με υψηλότερους δείκτες μη εξυπηρετούμενων δανείων. Οι διαφορές στις διαδικασίες ανάκτησης ταχύτητας μεταξύ των χωρών, που προκαλούνται από ένα αναποτελεσματικό νομικό πλαίσιο και την έλλειψη αγοράς για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, είναι οι απαντήσεις που αναφέρονται συχνότερα από τις τράπεζες ως εμπόδια στην περαιτέρω επίλυση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Since the onset of the financial crisis, academics and professionals alike have shown renewed interest in the credit quality of their loan portfolios. The average quality of banks 'assets has deteriorated sharply due to the global financial crisis that began in late 2008. The rapid increase in non-performing loans has increased the banks' vulnerability to further severe situations and, at the same time, has reduced their lending activities. with significant effects on economic activity. The deterioration of the non-performing loans ratio to total bank loans can be attributed to macroeconomic and banking-specific factors. Non-performing loans have a counter-cyclical behavior. Deteriorating macroeconomic conditions, is falling GDP and rising unemployment, have a negative effect on non-performing loans, as it reduces the ability of borrowers to service their debt. Among the specific factors of banks that have been identified in the literature that affect non-performing loans are the size, cost-effectiveness and management performance, credit conditions, market power and risk profile of banks. Barriers to resolving non-performing loans, as identified by banks, remain significant in some countries, especially those with higher non-performing loans. Differences in speed recovery procedures between countries, caused by an inefficient legal framework and a lack of market for non-performing loans, are the answers most often cited by banks as obstacles to further resolving non-performing loans.